ISA계좌 단점 총정리

ISA계좌 단점에 대해
정리하여 알려드립니다.

 

ISA 계좌에 대해 

들어보셨나요?

 

 

최근 ISA계좌 개설을

통해 절세가 가능하다는

내용을 인터넷이나

SNS에서 많이 접하고 있는데요

 

 

찾아보니

좋은 점도 많고

일부 단점도

있는 것 같습니다.

 

 

오늘은

ISA 계좌에 대해

장점과 단점을

구분해서 소개해

드릴까 합니다.

 

 

특히 메인주제는

"ISA계좌 단점"

입니다.

 

 

장점이 분명히 많은데,

단점을 짚어주고 

가는게 투자에서는

중요하잖아요 ㅎ

 

 

모든 것에는

동전의 양면처럼

좋은 것과

나쁜 것이 함께

공존하니

 

 

내용을 보시고

각자 잘 판단해서 

필요한 분들은

투자에 참고해주세요~

 

 

 

☆ ISA계좌 단점

 

--- ISA계좌 단점(ISA 계좌란) ---

 

1) ISA 계좌란?

<ISA 계좌란?>

 

 

ISA는 영어 약자입니다.

풀어서 쓰면

Individual Savings Account

라고 합니다.

 

 

재산형성을 할 때

절세가 매우 중요한데

이 부분을 특화해서

제도화한 상품이라고

하네요.

 

 

주목할 만한 특징은

'분리과세금용소득'

입니다.

 

 

이 부분은 

나중에 다시 설명드릴께요

 

 

2) 도입 취지

 

<ISA계좌 도입취지>

 

 

그럼 왜 ISA 계좌를

도입하게 되었을까요?

 

 

금융위원회에서

ISA계좌를 도입했으며,

취지는 다음과 같습니다.

 

 

O 저금리, 고령화 시대를 대비하여

종합적인 자산관리

 

O 재산형성 세재지원 

프로그램 대상 확대

(기존에는 특정계층을 중심으로

세재지원이 이루어졌다고 하네요)

 

O 기존 재형저축(재산형성)과

소득공제장기펀드를

재설계하는 개념

 

O 장기적인 투자를 장려

 

 

종합적으로 정리하면,

국민들의 재산형성을 돕고

세재혜택을 지원한다.

 

 

이렇게 이해하는게

쉬울 것 같네요.

 

 

3) ISA 계좌 운용방식

<ISA 계좌 운용방식>

 

 

ISA계좌의 운용방식은

크게 3가지가 있습니다

 

O 신탁형

- 금융사에서 제공하는 상품을

투자자가 선택해서

운용할 수 있다고 하는

개념입니다.

 

 

O 일임형

- 금융사에서 알아서 선택해서

운용하는 방식입니다.

말 그대로 투자를 전적으로

맡기는 개념이라고

보시면 됩니다.

 

 

O 중개형

- 그외 직접 투자가 가능한 

방식입니다.

 

 

4) 납입한도

 

<ISA 계좌 납입한도>

 

 

ISA 계좌에는

연간 납입할 수 있는
한도가 정해져 있습니다.

 

O 연 2,000만원까지 납입 가능

최대 1억원을

초과할 수 없습니다.

 

1억원을 초과할 수

없다고 하는데

 

 

다행인건지 모르겠지만

저는 매년 2천만원을

저축할 수 있는

여력이 없네요 ㅎ

 

 

만약 자금적 여유가 있으신

분들중에서 

올해는 1,000만원만 넣었는데

내년에 2,000만원보다

추가로 더 넣고

싶다는 분들이 있을 수 있는데요

 

 

이런 경우 올해 못넣은

1,000만원을 추가로해서

총 3,000만원을

넣을수가 있다고 하네요.

 

 

참고해서 투자 계획을

세우시면 좋을 것 같아요 ㅎ

 

 

 

 

--- ISA계좌 단점(장점 중심) ---

 

ISA 계좌의 도입취지는

설명드렸는데,

그럼 장점에 대해

우선 알려드릴겡쵸

 

1) 자유로운 투자

<ISA계좌 자유로운 투자>

 

 

 하나의 계좌로 국내주식,

채권, ETF, 리츠 등 

금융상품에 자유롭게

투자가 가능합니다.

 

 

2) 소액으로 투자가 가능

<ISA계좌 소액투자 가능>

 

 연간 2천만원씩

최대 1억원까지

납입 가능

 

3) 자유로운 출금이 가능

<ISA 계좌 자유로운 출금 가능>

 

 

다른 포스팅에 보면 

안된다고 하는 것도 있는데,

납입금액 범위내에서 

가능한 것으로 알고 있습니다.

 

4) 주식 매매 차익이 비과세

 

<ISA 계좌 주식매매 차액 비과세>

 

5천만원 초과 수익이 날 경우

금융투자세금(2025년 부터)을

내야하는데,

ISA 계좌는 비과세가

적용된다고 합니다.

 

 

5) 배당소득세 납부 기간의 연장 가능

<ISA계좌 세금납부 기간 연장>

 

 

ISA 계좌 만기 시점까지

배당소득세 15.4%를

내지 않을 수 있습니다.

 

세금 내는 시점을 미뤄주면

그 금액을

다시 투자할 수 있으니

소득도 더욱 증대되는

효과가 있습니다.

 

 

6) 세재감면 혜택

 

<ISA계좌 세금감면 혜택>

 

ISA 계좌는 가입 유형에 따라

200만원 ~ 400만원의

비과세 혜택을 줍니다.

 

그리고 초과된 금액에 대해서는

9.9%의 분리과세만 있습니다.

 

 

또한 만기시 연금계좌로

전환할 수 있는데

전환한 금액의 10%(최대 300만원)에

대해서는 추가적으로

세액공제가 가능하다네요.

 

 

앞서 분리과세를 말씀드렸는데,

종합과세를 하게 되면

전체 금액이 커져서 

세금비율이 높아지는

구간으로 가게됩니다.

 

 

하지만 분리과세를 할 경우

금융소득소득종합과세나

건강보험료 산정 소득에

반영되지 않아서

절세의 효과가 있습니다.

 

 

<ISA계좌 가입대상별 비교>

 

 

 

--- ISA계좌 단점(단점 중심) ---

 

ISA계좌의 장점을

많이 설명드려서 

무조건 가입해야 하는거

아닌가 생각하는 분들도

아마 계실 것 같은데요

 

 

지금부터는 

일부 단점에 대해서도

알려드리겠습니다.

 

 

투자를 할 때는

단점을 더 중요하게

보셔야한다는 점을

잊지마시기 바랍니다.

 

1) 의무보유기간

 

<ISA 계좌 의무보유기간>

 

 

ISA 계좌는 3년 동안

의무적으로 보유를

해야 합니다.

 

 

절세등 여러가지 혜택 등은

3년의 의무보유기간을

채워야 받을 수 있습니다.

 

 

만약 급하게 돈이 필요해서

중도에 해지를 한다면

비과세나 절세혜택을

받지 못합니다.

 

 

이러한 경우에는

일반과세로 처리됩니다.

 

 

만약 자금의 여유가

없는 상태에서 가입한다면

큰 실익이 없을 수

있습니다.

 

 

2) 해외투자 제한

 

<ISA 계좌 해외투자 제한>

 

 

ISA계좌는 국내에서 상장된

주식에 대해서만

투자가 가능하도록

설계가 되어있습니다.

 

 

만약 해외에 직접 투자하는 것을

선호하시는 분이라면

 

아쉽게도 ISA계좌로는

하실수가 없습니다.

 

만약 해외투자를

원하신다면

앞서 말씀드린 상품 중

해외주식 ETF를 통해서

투자를 해야합니다.

 

 

이렇게 되면 간접투자가
되겠죠? 

 

 

3) 수수료

 

<ISA 계좌 수수료>

 

본인이 직접투자를 하게되면

상관이 없겠지만

ISA계좌를 통할 경우

신탁보수와

일임수수료를 내야합니다.

 

 

각 금융사별로 

조금씩 상이할 수 있으니

미리 따져보고 정하시는게

좋습니다.

 

 

---

 

이상으로 ISA계좌의

개념, 장점, 단점에 대해

종합적으로 알아봤습니다.

 

 

내가 벌수 있는 돈은

한계가 있기 때문에

 

 

여러가지 세재혜택을

누릴 수 있는 상품을

활요하는 것은

좋은 것 같습니다.

 

 

다만, 현재 자신이

보유하고 있는 자산의

형태와 운용방식에 따라

어떤 상품을

선택할지 신중하게

고려하는 것을 추천드립니다.

 

 

급하게 돈이 필요한 사람이라면

장기간 보유해야하는

저축계좌가 맞지 않을 수

있으니까요

 

 

포스팅이 도움이 되었길

바라겠습니다.

 

 

<ISA계좌 단점>